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SEPA en Banco Pastor

La zona única de pagos en euros (SEPA por su acrónimo en inglés) es el área en el que ciudadanos, empresas y otros agentes económicos pueden efectuar y recibir pagos en euros en Europa, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones, independientemente del lugar en que se encuentren, de acuerdo con la Directiva Comunitaria de Servicios de Pago.

La zona SEPA está integrada por los 28 países miembros de la Unión Europea, así como por Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega y Suiza.

Los instrumentos de pago SEPA son los siguientes:

  • Las transferencias (incluir enlace al apartado de transferencias). Contempla tanto pagos puntuales como masivos, pago de nóminas y pensiones.
  • Adeudos directos (incluir enlace al apartado de Adeudos). Comprende: pagos periódicos o puntuales. Se utilizan, bien para pagos nacionales como para pagos transfronterizos en cualquiera de los países de su ámbito geográfico.
  • Las tarjetas bancarias de pago.

El Reglamento (CE) 260/2012, establece el 1 de febrero de 2014 como la fecha límite de migración a SEPA en los países de la zona del euro para todos los instrumentos.

Ventajas de SEPA

La disponibilidad de un conjunto normalizado de instrumentos de pago SEPA abre nuevas posibilidades de expandir actividades más allá de las fronteras nacionales, pudiendo gestionar los pagos desde una cuenta única para toda la zona SEPA en igualdad de condiciones y con las mismas reglas.

La racionalización de la operativa de pagos en euros, con independencia de que el usuario tenga actividad únicamente en un ámbito nacional o también transfronteriza, la unificación de cuentas y la información adicional de los instrumentos de pago europeos,  permitirá optimizar la gestión de la liquidez a cualquier empresa, facilitando la conciliación de la/s cuenta/s de pago.

La utilización del nuevo instrumento de pago europeo para adeudos domiciliados en su modalidad empresarial (B2B) es adecuada para el sector de las pymes y de la gran empresa, dado que los plazos que se aplican para la gestión de los pagos proporciona especial seguridad y firmeza.

Que cambios introduce

  • PRINCIPAL: Se establece el IBAN (International Bank Account Number) como identificador único de la cuenta en lugar de utilizar el CCC. Para identificar la entidad de destino se utilizará el código BIC.
  • El IBAN puede estar formado por hasta 34 caracteres alfanuméricos, de tal forma que los dos primeros siempre son alfabéticos e identifican el país de la cuenta. En el caso de España son 24 caracteres y se forma por el código país: ES + 2 dígitos de control + los 20 números del CCC actual, agrupados de 4 en 4: ESXX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX.
  • Igualar el cobro de comisiones a operaciones nacionales y transfronterizas en euros.
  • Solicitar al deudor el consentimiento previo al cargo en cuenta de operaciones.
  • Dar al deudor la posibilidad de cursar instrucciones a su banco para rechazar o poner límites (de fecha o importe) en el cargo en cuenta de determinados adeudos

Transferencias. Zona Única de Pagos en Euros

Instrumento de pago SEPA que permitirá establecer un sistema de cobros y pagos común para todos los estados adheridos a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). Sus características son:

  • Operaciones en Euros.
  • Se aplicarán las mismas condiciones y tarifas para operaciones domésticas y transfronterizas en el Espacio Económico Europeo, independientemente del importe de la operación.
  • Comisiones: Gastos compartidos (SHARE), es decir que cada entidad cobrará los gastos a su cliente según las condiciones establecidas.
  • Código IBAN como identificador de la cuenta del beneficiario y el BIC identifica las entidades financiera intervinientes (del beneficiario y del ordenante).
  • Utilización de formatos específicos: formato ISO 20022 XML (obligatorio y único desde el 01-02-2016) para la transmisión de órdenes en fichero a la entidad. Transitoriamente se podrá utilizar el formato de fichero plano (C34.14 de la AEB hasta el 31-01-2016).
  • El beneficiario recibirá el importe de la transferencia como máximo el siguiente día hábil a la fecha de emisión por parte de la entidad del ordenante.
  • Información adicional (observaciones) sobre el pago: se amplía hasta 140 caracteres.

Opciones disponibles

Banco Popular está preparado para tramitar y recibir:

  • Transferencias SEPA en sucursales
  • Transferencias SEPA por Internet (mediante las diferentes opciones disponibles en banca a distancia).
  • Remesas de transferencias SEPA (SCT) con formato de fichero plano (C3414 de la AEB) a través de banca a distancia o desde la sucursal.

Adeudos directos

El adeudo directo es un servicio de pago destinado a efectuar un cargo en la cuenta del deudor. La operación de pago es iniciada por el acreedor, sobre la base del consentimiento dado por el deudor al acreedor en el mandato (orden de domiciliación), y transmitida por éste a su banco o proveedor de servicios de pago en el fichero.

El mandato u orden de domiciliación constituye la autorización y expresión de consentimiento proporcionada por el deudor al acreedor con el objetivo de permitir a éste iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta del deudor, y a la entidad del deudor atender las indicaciones del acreedor para el pago. Éste contiene la información que se necesita para realizar los adeudos directos. El modelo y normas de definición del mandato se pueden consultar en el enlace que puede encontrar en la parte derecha de esta página.

Los adeudos directos SEPA, sustituirán a los actuales adeudos por domiciliaciones (recibos) españoles.
Características:

  • Los adeudos directos SEPA se emiten en euros y con destino a países de la zona SEPA.
  • Las cuentas se identifican mediante el código IBAN.
  • Se requiere consentimiento previo del deudor.
  • Se deben presentar con antelación a su fecha de cobro dependiendo si es único, la primera operación de una serie de adeudos, de un adeudo de una serie de adeudos recurrentes, o la última operación de unas serie de adeudos.
  • La información adicional del adeudo se reduce a 140 caracteres.

Existen dos tipos de modalidades de adeudos directos:

  • Básico o CORE, de uso por consumidores, empresas y/o autónomos. Esta modalidad tiene una variante (opcional según los países, España se ha acogido) denominada COR1, que la única diferencia es que se pueden presentar con menos anticipación.
  • B2B (Business to Business) para uso exclusivo de profesionales (empresas o autónomos).

Como convertir CCC en IBAN

El elemento básico que las entidades financieras han introducido para la adopción de SEPA es el identificador único que se expresa con el código IBAN (Bank Account Number). En la página www.sepaesp.es  a su disposición una herramienta para convertir Códigos de Cuenta de Cliente (CCC) en Códigos Internacionales (IBAN - International Bank Account Number) y permite obtener el BIC, limitado a datos españoles.

Principales diferencias:

Esquemas de adeudos directos SEPA


Esquemas de adeudos directos SEPA
Atributo Información Atributo Esquema CORE Información Esquema CORE 
Básico COR1 (plazo reducido de presentación) B2B

Plazo de presentación al banco emisor-acreedor
 Primer adeudo o adeudos únicos: entre 14 y 7 días hábiles.
Recurrentes o últimos de una serie: entre 14 y 4 días hábiles.
 Todos los adeudos:
entre 14 y 3 días hábiles para cualquier tipo de adeudo
Todos los adeudos:
entre 14 y 3 días hábiles para cualquier tipo de adeudo
Plazo de presentación al banco del deudor Primer adeudo o adeudos únicos: entre 14 y 5 días antes de la fecha de vencimiento.
Recurrentes o últimos de una serie: entre 14 y 2 días antes de la fecha de vencimiento.
Todos los adeudos:
entre 14 y 1 día hábil antes de la fecha de vencimiento.
Todos los adeudos:
entre 14 y 1 día hábil antes de la fecha de vencimiento.
Plazo máximo de devolución/reembolso  Operaciones autorizadas: 8 semanas desde el cargo.
Operaciones no autorizadas: 13 meses (400 días naturales) desde la fecha de cargo.
Operaciones autorizadas: 8 semanas desde el cargo.
Operaciones no autorizadas: 13 meses (400 días naturales) desde la fecha de cargo.
Todas las operaciones: sin posibilidad de reembolso.
Mandato No se necesita nuevo consentimiento para las órdenes actuales No se necesita nuevo consentimiento para las órdenes actuales Obligación de formalizar nuevo mandato

Estas nuevas herramientas de pago garantizan una mayor armonía en el sistema de cobros y pagos, suprimiendo las diferencias entre pagos nacionales y transfronterizos en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) con el objetivo de implementar mejoras en el actual sistema que aún funciona optimizado con estas nuevas herramientas de pago.

Para facilitar esta migración se han definido unas reglas de migración que puede consultar en el enlace situado en la derecha de esta página.

Para recibir información adicional tiene a su disposición el teléfono 902 287 287 o en cualquiera de nuestras sucursales.





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