Banco Pastor gana 27,8 millones de euros y sitúa su core capital en el 9,91%
Refuerza su solvencia tras captar 252 millones con la emisión de convertibles
El Tier I se sitúa en el 11,63%
Mantiene controlada la mora en el 5,54%, una tasa situada 82 puntos básicos por debajo de la media registrada por la banca
Aumenta un 4,7% la concesión de créditos y un 4,6% los depósitos
Del total de la concesión de créditos, tan sólo en Galicia movilizará más de 3.000 millones de euros en los próximos meses destinados a empresas y autónomos
A Coruña, 28 de abril de 2011.- Grupo Banco Pastor sigue una línea estratégica marcada por la prudencia y el refuerzo de su balance, y cierra el primer trimestre del presente ejercicio con un resultado atribuido de 27,8 millones de euros. Así, registra un notable aumento de su solvencia y liquidez con un core capital que alcanza el 9,91% -158 puntos básicos más en comparativa interanual- y un Tier I del 11,63% -que supone un aumento de 113 puntos básicos-, y cumple así con los elevados niveles de solvencia que exige el Banco de España.
La sólida posición financiera que ya poseía Banco Pastor se ha reforzado aún más con la emisión de convertibles que la entidad realizó en este primer cuarto del año y que le ha permitido captar 252 millones de euros, lo que pone de manifiesto la confianza que el mercado y los accionistas en particular depositan en la gestión de esta entidad, pese a la coyuntura macroeconómica y financiera.
Además, Banco Pastor consolida el cambio de tendencia de sus márgenes y mejora su rentabilidad respecto al último trimestre de 2010, ya que pasa a aumentar su margen de intereses un 14,5%, su margen básico un 8% y su margen bruto un 25,9%, en tanto que reduce los gastos de personal un 2,3% en términos interanuales y sitúa su ratio de eficiencia en el 44,34%.
Como consecuencia de esta gestión la entidad logra mantener controlada la morosidad con una ratio del 5,54%, es decir, 82 puntos básicos por debajo de la media de la banca –situada en el 6,36%-, en tanto que mantiene una ratio de cobertura de mora del 97%, que es prácticamente el saneamiento total de la mora en balance.
Más prudencia ante la incertidumbre
Con todo, el presidente de Banco Pastor, José María Arias, señala que el banco “mantiene una actitud prudente frente a dificultades e incertidumbres macroeconómicas tales como el notable incremento del paro, las débiles previsiones de crecimiento de la economía española para los próximos ejercicios o la tendencia al alza de los tipos de interés que fija el BCE, que este mismo mes aumentó el precio oficial del dinero en 25 puntos básicos hasta el 1,25%”.
Crecimiento Inteligente: más cerca de empresas y familias
Banco Pastor sigue apostando por un “Crecimiento Inteligente” en su Plan Estratégico 2011-2013, que José María Arias define como el que “contribuye a mejorar la capacidad de generación de beneficio recurrente en la cuenta de resultados, y que implica especializarse en cada tipo de mercado y cliente”.
Esta línea estratégica ya está generando frutos, como constatan los 21.522 millones de euros de créditos concedidos a la clientela, un 4,7% más. En este ámbito, el consejero delegado, Jorge Gost, destaca el compromiso de Banco Pastor tanto con las familias como con las pequeñas y medianas empresas, “como prueba el hecho de que la inversión crediticia en el tejido productivo de este trimestre suponga más del 50% de la concesión de crédito del banco”, indica.
La estrecha relación de la entidad con el sector empresarial queda igualmente refrendada con el hecho de que Banco Pastor sea el décimo grupo bancario en el ranking español y la 1ª entidad financiera gallega en Galicia, una tendencia que arroja un aumento del 8% interanual en el crédito comercial y del 12,4% en el volumen de concesión de créditos ICO respecto al mismo periodo del año anterior.
La entidad también registra una evolución positiva en los depósitos de la clientela, que experimenta un crecimiento de un 4,6% hasta los 15.740 millones de euros, lo que refleja el alto índice de confianza y satisfacción que empresas y familias tienen en Banco Pastor.
Gost señala que estos crecimientos, que están por encima de la evolución media del sector, “vienen dados por actuaciones estratégicas como nuestro nuevo modelo de distribución, especializado en cada tipo de cliente y que implica la apertura de hasta 11 nuevas oficinas especializadas en empresas, de las cuales tres estarán operativas a partir de mayo en La Coruña, Santiago y Vigo. En los próximos meses prevemos movilizar créditos por más de 3.000 millones de euros destinados a empresas y autónomos sólo en Galicia”.
Mejora de posición financiera y cuota de mercado
Entre los beneficios de la estrategia del banco está la mejora del ratio de liquidez, que asciende en marzo al 73,4% y deja a Banco Pastor en una cómoda posición financiera sin vencimientos de deuda importantes en 2011 y con los primeros vencimientos del grueso de la financiación institucional a partir de 2013. De este modo, la primera línea de liquidez asciende 1.283 millones de euros.
Además, esta positiva evolución del negocio propicia que Banco Pastor se consolide como marca de referencia en Galicia y aumente su cuota de mercado de volumen financiero en esta comunidad en 53 puntos básicos hasta el 10,61%.
Esta tendencia se traslada igualmente al resto de las regiones, ya que en el total nacional Banco Pastor ha ganado 13 puntos básicos desde mediados de 2009, tanto en crédito al sector residente, hasta situarse en una cuota del 1,38%, como en depósitos de clientes, donde se alcanza una cuota de un 1,14%.
PRINCIPALES CIFRAS DEL PRIMER TRIMESTRE DE 2011
Banco Pastor gana 38,2 millones de euros y aumenta su core capital hasta el 9,11%
El core capital aumenta en 80 puntos básicos en doce meses
Gana 43.000 nuevos clientes entre enero y junio, 6.000 de los cuales son empresas
Los depósitos de la clientela crecen un 7,4% hasta los 15.833 millones de euros
Aumenta un 1,3% la concesión de créditos a clientes; el sector la reduce un 0,8%
Primera entidad en concesión de préstamos ICO en Galicia
A Coruña, 29 de julio de 2011.- Grupo Banco Pastor cierra el segundo trimestre del presente ejercicio con un resultado atribuido de 38,2 millones de euros. Con ello, certifica un periodo marcado por la mejora en sus ratios de solvencia y liquidez, con un core capital que alcanza el 9,11% -80 puntos básicos más en comparativa interanual-, cumpliendo una vez más con los elevados niveles de solvencia que exige el Banco de España.
A esta mejora en los ratios de solvencia y liquidez han contribuido ingresos como el margen de intereses, que se sitúa en los 226,4 millones de euros pese al impacto que la subida de tipos ha tenido sobre el coste de la financiación minorista y mayorista.
Las comisiones netas, que ascendieron a 48,6 millones de euros, están marcadas por la evolución a la baja de las comisiones asociadas a las titulizaciones de fuera de balance. Con todo, la entidad consigue mantener en niveles razonables este tipo de ingresos gracias a la incorporación de nuevos clientes y a la venta cruzada de productos, un aumento de negocio que ha permitido incrementar los ingresos por comisiones relacionadas con tarjetas en un 9,3%, los de seguros en un 4% y los de planes de pensiones en un 2,4%.
Las operaciones financieras, si bien registran una actividad similar a la del primer semestre del pasado año, generan unos ingresos, sumados a otros resultados, de 62,8 millones de euros. La caída que supone esta cifra, del 18,1%, responde a la plusvalía de 17,1 millones de euros contabilizada hace un año por la venta del 9,91% de R Cable.
Más clientes, depósitos y créditos
Pese a las dificultades de la economía, Banco Pastor incorpora 43.000 nuevos clientes durante los últimos seis meses, un 3,1% más en tasa interanual, de los que 6.000 son nuevas empresas.
Esta positiva evolución permite un crecimiento en la captación de depósitos de la clientela a coste amortizado de un 7,4% hasta los 15.833 millones de euros, un crecimiento muy superior al 1,2% registrado por el sector. Destaca en este aspecto el sólido crecimiento de los depósitos a plazo tradicionales, que aumentan un 10,7%, es decir, 838 millones de euros más en términos absolutos.
Además, la entidad sitúa los créditos a la clientela en 21.334 millones de euros, un crecimiento de un 1,3% muy por encima de la caída del 0,8% registrado por el sector, lo que consolida el compromiso de Banco Pastor con familias y empresas. De hecho, el crédito comercial crece a tasas del 4% y el peso de los préstamos de empresas sobre la nueva producción aumenta en casi 12 puntos porcentuales al pasar de un 42,5% en diciembre de 2010 a un 54,1% en junio de 2011.
Mora y costes controlados
Banco Pastor mantiene el control sobre la morosidad, cuya ratio se sitúa en el 5,73%, muy por debajo del 6,50% de la media del sector. Igualmente, las entradas netas en mora se reducen en un 28% en los últimos 12 meses y en un 60% en los últimos 24 meses. Con ello, la cobertura sobre riesgo dudoso asciende al 41,6%, en tanto que la ratio de cobertura regulatoria alcanza el 97%.
La estrategia prudente de la entidad ha permitido que el resultado de la actividad de explotación crezca un 9,7% sobre junio de 2010, gracias a que se reducen un 59,5% las dotaciones por pérdidas por deterioro de activos financieros, es decir, 75 millones menos en términos absolutos.
Asimismo, el control de costes logra reducir los gastos de administración un 0,6% en términos interanuales pese a que la entidad está realizando mayores inversiones en tecnología.
En Galicia
La evolución de Banco Pastor en Galicia es muy positiva, al aumentar en los últimos doce meses su cuota de mercado de volumen financiero en 113 puntos básicos hasta alcanzar el 11,22%. Además, su posición como primera entidad financiera en emisión de Préstamos ICO en esta comunidad autónoma, con una cuota de mercado de este producto del 17,5%, refuerza su compromiso con el entramado empresarial de la región.
Banco Pastor refuerza su solvencia y gana 50,9 millones de euros
El core capital crece 74 pbs en doce meses, hasta el 9,09% y supera los requisitos de Basilea III
Los depósitos de la clientela se incrementan un 5,9%, hasta los 15.582 millones de euros, mientras que la media del sector cae un 0,3%
Crecimiento sólido y liderazgo en Galicia: aumenta el número de clientes, la cuota de mercado y es líder en concesión de créditos ICO
En un momento en el que las autoridades europeas estudian fórmulas para fortalecer el capital de las entidades financieras, Banco Pastor –inmerso en un proceso de integración con Banco Popular- sigue reforzando su solvencia, que crece respecto al tercer trimestre de 2010. Así, el Core Capital alcanza una ratio del 9,09%, frente al 8,35% de hace doce meses, lo que le lleva a registrar unos recursos propios computables de 2.044 millones de euros. El resultado atribuido del Grupo Banco Pastor en el tercer trimestre del ejercicio alcanzó los 50,9 millones de euros.
Al respecto de los requisitos de capital de las entidades, José María Arias, presidente de Banco Pastor, señaló que “las necesidades de capital son importantes, pero lo más necesario en estos momentos para abordar la salida de la crisis es que fluya el crédito. Para ello lo fundamental es la apertura de los mercados de financiación, sin que estos se desbloqueen la salida de la crisis se dilatará”.
En este contexto, Arias apuntó que “Banco Pastor ha logrado, en unos meses de intensa competencia, aumentar los depósitos de la clientela, que se han incrementado en un 5,9%, hasta alcanzar los 15.582 millones de euros. Este éxito, que se debe al esfuerzo de todo el equipo Pastor, demuestra que contamos, cada vez más, con la confianza de nuestros clientes”.
Además del crecimiento en pasivo de clientes, Banco Pastor ha logrado incrementar su penetración en Galicia y así, entre enero y septiembre se han captado casi 20.000 nuevos clientes particulares en la comunidad, un 8,3% más que en 2010. La captación de empresas gallegas también ha crecido, un 7,5% en variación interanual, gracias a las más de 2.000 compañías que son ahora nuevos clientes de la entidad.
Precisamente, estos esfuerzos en depósitos y clientes han permitido que mejore el gap comercial –depósitos sobre créditos a la clientela- hasta situarse en el 75,2%, aumentado en 194 puntos básicos desde el tercer trimestre de 2010 y más de 300 pbs desde comienzos del presente ejercicio.
Profundizando en la liquidez, es relevante señalar que Banco Pastor tiene una posición relativamente cómoda en cuanto a vencimientos de deuda, ya que cuenta con una primera línea de liquidez de 1.700 millones de euros a finales de septiembre.
Mayor compromiso con Galicia: nuevas sucursales de empresa
El crecimiento en clientes de Banco Pastor en Galicia refuerza su compromiso con la comunidad y le lleva a superar los 12.700 millones de euros de volumen de negocio, con una cartera de medio millón de clientes y un crecimiento consolidado, como constata el aumento de cuota de mercado hasta el 11,1% a junio 2011.
Jorge Gost, consejero delegado de Banco Pastor, señaló que “redoblamos nuestro compromiso cuando más falta hace. En este sentido, cuando el mercado reduce las hipotecas a familias un 28% nosotros hemos aumentando a tasas del 2,6%. Galicia en estos momentos supone la mitad de la cartera de depósitos de la entidad”.
Gost señaló también que si la entidad está haciendo un esfuerzo con las familias también lo hace con las empresas, “por y para las que somos líderes en concesión de créditos ICO en la comunidad, con una cuota que alcanza el 17,5% y un volumen de concesiones que ha crecido un 60% en relación a septiembre de 2010”.
No es de extrañar que la tendencia sea al alza, reafirmada por el hecho de que entre enero y septiembre Banco Pastor ha abierto tres nuevas sucursales en la comunidad exclusivamente dedicadas a las Pymes: en A Coruña, Santiago y Vigo.
Sólida estrategia, resultados visibles
Banco Pastor reactiva con su estrategia de clientes no sólo su solvencia, sino también la mejora de otros puntos financieramente vitales.
Así, uno de los caballos de batalla del sector como es la mora está “dominada” y su ratio se sitúa a septiembre de 2011 en el 5,98%, aumentando tan solo en 25 pbs en el último trimestre. Por su parte, la ratio de cobertura regulatoria se sitúa en el entorno del 100% (98%).
En relación a las pérdidas por deterioro de activos financieros, que caen un 47% en tasa interanual hasta los 85,5 millones de euros, el consejero delegado de Pastor apuntó que “es reseñable el importante descenso de la dotación específica, que prácticamente se divide a la mitad, así como las recuperaciones de activos, que casi se duplican”.
Por su parte, el margen de intereses, que asciende a 323,1 millones de euros, reduce su caída al -10,7% desde el -12% que registraba en junio, gracias, entre otros aspectos, a la mejora en la rentabilidad de la inversión.
El comportamiento de las comisiones netas, que alcanzan los 72 millones de euros, es gracias a actuaciones estratégicamente acertadas que implican el citado aumento de clientes y la venta cruzada de productos -2.600 nuevos planes de pensiones y un crecimiento del 8,2% en altas de seguros, tan sólo en Galicia-. Aumentan también las comisiones en tarjetas un 9,1%, un 11,2% en domiciliaciones y un 6,4% las de cuentas a la vista. Especialmente significativo es también el crecimiento de los depósitos a plazo tradicionales, que aumentan un 10,6%, 834 millones de euros más en términos absolutos.
El beneficio antes de impuestos asciende a 67,6 millones de euros, mejorando significativamente su evolución, al pasar de un retroceso interanual del 37% a uno del 19,4%.
La ratio de eficiencia -mejor cuanto más bajo- se sitúa en el 51%, 10,9 puntos porcentuales por debajo de la media del sector, que se sitúa en el 61,9%. Un trimestre más, la adecuada política de gestión de costes permite reducir los gastos de administración en un 0,7%.
Los buenos resultados de la actividad comercial se explican por un modelo de negocio que pone al cliente en el epicentro de la entidad con un servicio de alta calidad, tal y como lo atestigua la “Encuesta de Satisfacción de Clientes 2011” realizada por una agencia independiente y que señala que “2 de cada 3 clientes otorgan a Banco Pastor una nota de sobresaliente en atención personal”.
Banco Pastor refuerza su solvencia y gana 51,9 millones de euros
El core capital crece 72 pbs en doce meses, hasta el 9,18%, superando los requisitos de Basilea III y creciendo con respecto al tercer trimestre de 2011
Los depósitos de la clientela se incrementan un 7,1%
Crecimiento sólido y liderazgo en Galicia: aumenta el número de clientes y la cuota de mercado
A Coruña, 16 de febrero de 2012.- Cuando la integración de Banco Pastor en el grupo Banco Popular está a punto de cerrarse, tras haber alcanzado una aceptación superior al 96% por parte de los accionistas de Pastor, la entidad presenta unos resultados anuales con un beneficio después de impuestos de 51,9 millones de euros, un 16,3% menos que el año anterior, y un reforzamiento de su ratio de solvencia (Core Capital) que se sitúa en el 9,18%, mejorando sustancialmente (72 puntos básicos) sobre el presentado el año anterior. Así, los recursos propios computables de Banco Pastor alcanzan los 2.033 millones de euros.
José María Arias, presidente de Banco Pastor, señaló que “en un contexto de fuerte decrecimiento económico, como lo fue el pasado año, los resultados de Pastor ponen de manifiesto que todos los profesionales han demostrado una enorme capacidad comercial y entrega a su trabajo”.
Crecimiento
Así, el resultado de la Actividad de Explotación – el que mejor refleja el negocio bancario típico - alcanzó los 151,5 millones de euros, un 55% más que a diciembre de 2010. En la parte alta de la cuenta, el Margen de Intereses alcanza los 425,4 millones de euros, lo que representa una ligera caída del 9,4% en tasa interanual pero mejorando en un 5,7% con respecto al tercer trimestre de 2011.
“El buen comportamiento comercial también se demuestra – añadió Arias - a través del sólido crecimiento de los depósitos de la clientela, que aumentan en un 7,1% en el conjunto del año 2011”.
Galicia
Además del crecimiento en pasivo de clientes, Banco Pastor ha cerrado 2011 con un volumen de negocio en Galicia que supera los 12.800 millones de euros. Pastor, además, aumenta su cuota de mercado gallega, con los últimos datos públicos disponibles, que son a septiembre de 2011, alcanzando el 11,47%, 104 puntos básicos más que hace un año. Entre enero y diciembre de 2011 la entidad captó casi 25.000 nuevos clientes particulares y 2.500 nuevas empresas en Galicia, un 6% mas en variación interanual.
A nivel nacional la intensa actividad comercial hacia las PYMES se demuestra al ocupar el puesto número 10 en concesión de préstamos ICO en el ranking total de entidades. Por el lado del pasivo, los recursos de las empresas han aumentado un 10% y los de particulares crecen un 14,7% sobre el cierre de 2010.
Precisamente, estos esfuerzos, tanto en depósitos como en clientes, han permitido que a cierre de diciembre, la entidad mantenga una “cómoda posición de liquidez” como se aprecia por el “holgado gap comercial” (depósitos sobre créditos a la clientela), que alcanzaba el 79,74%, aumentando 459 puntos básicos en el último trimestre y 787 puntos básicos desde comienzos del ejercicio, muy por encima de la media sectorial que a noviembre de 2011 se situaba en el 66,99%. Además, la primera línea de liquidez se situó próxima a los 2.000 millones de euros a finales de 2011.
Arias quiso destacar también que “en 2011, Banco Pastor ha abierto tres nuevas sucursales en la comunidad gallega dedicadas en exclusiva a las Pymes: en A Coruña, Santiago y Vigo”.
Márgenes y clientes
El Margen de Intereses en Banco Pastor alcanza los 425,4 millones de euros, un 9,4% menos en tasa interanual, consecuencia principalmente del aumento de los costes de financiación que está sufriendo todo el sector. No obstante, se atempera la caída del margen si lo comparamos con las tasas interanuales registradas a junio (-12,0%) y a septiembre de 2011 (-10,7%). Así, el Margen de Intereses del cuarto trimestre de 2011, es un 5,7% superior al del trimestre anterior, gracias a un incremento de la rentabilidad de clientes de 5 puntos básicos.
Las comisiones netas registran los 94,7 millones de euros, un 25,3% menos en términos interanuales. No obstante, la incorporación de nuevos clientes, más de 80.000 en los últimos doce meses, y la venta cruzada de productos han permitido equilibrar este aspecto, como comprobamos al analizar las comisiones por tarjetas, que crecen un 8,4%, las domiciliaciones, que aumentan un 10,8%, o las de cuentas a la vista que se incrementan un 13,6%.
Los resultados por operaciones financieras ascienden a 98,6 millones de euros, lo que representa una caída interanual del 17,1%.
El Margen Bruto se sitúa en 649,5 millones de euros, un 13,7% menos en términos interanuales. A cierre de 2011 el conjunto de los gastos de administración presentan un comportamiento plano favorecido por la ligera caída de los de personal (-0,12%) y la contención de los Gastos Generales que aumentan tan sólo un 0,7%.
Las pérdidas por deterioro de activos financieros caen un 56% en tasa interanual hasta los 124,9 millones de euros. Es importante reseñar el descenso de la dotación específica, que prácticamente disminuye a la mitad, así como las recuperaciones de activos, que más que se duplican, con lo que el impacto de la mora en la cuenta de resultados de diciembre se rebaja significativamente. El índice de morosidad del Grupo Banco Pastor se sitúa a diciembre de 2011 en el 6,12%.
Fruto de esta evolución de las pérdidas por deterioro y de la evolución del negocio, el Resultado de la Actividad de Explotación, ya comentado, alcanza los 151,5 millones de euros, un 55% más que a diciembre 2010.
El Resultado por Operaciones Interrumpidas registraba a diciembre de 2010 la plusvalía por la venta del 50% de Pastor Vida por un importe de 36,9 millones de euros, magnitud que presenta un importe nulo en 2011.
