BANCO PASTOR GANA 48 MILLONES DE EUROS Y REFUERZA LA SOLIDEZ DE SU BALANCE
- Pastor frena la morosidad, dejando el índice en el 4,94%, prácticamente idéntico al 4,88% alcanzado en el tercer y cuarto trimestres del pasado ejercicio.
- Sólidos crecimientos tanto en pasivo como en créditos.
- “Podio” entre la banca doméstica en solvencia, eficiencia y liquidez.
A Coruña, 30 abril 2010.- Banco Pastor inicia 2010 aplicando la misma política que siguió durante el 2009, consolidar su fortaleza en capital y liquidez, gestionando activamente los riesgos, ante la persistente debilidad de la economía. En el primer trimestre del año, Pastor ganó 48,1 millones de euros antes de impuestos y 34,4 en beneficio atribuido, superando las expectativas del mercado.
“Para Banco Pastor la prioridad este año es seguir reforzando nuestra fortaleza financiera, como ya he señalado en repetidas ocasiones. Somos el único banco doméstico que ha aumentado su cobertura en el trimestre y nuestra previsión es que contamos con provisiones genéricas suficientes para hacer frente a las persistentes debilidades de la economía, incluso más allá del 2011” afirmó José María Arias, presidente de Banco Pastor. “Hemos, por otro lado, frenado la morosidad de forma contundente. Así, las entradas netas decrecen por sexto trimestre consecutivo, reduciéndose, en este período, en un 79%. Así, mantenemos el ratio de mora prácticamente intacto sobre el presentado tanto a diciembre como a septiembre de 2009” remarcó el presidente de Banco Pastor.
REFORZAMIENTO DEL BALANCE
Manteniendo la tradicional política de prudencia, Banco Pastor ha considerado conveniente seguir reforzando sus provisiones hasta consolidar una cobertura del 56,14% -un 117,9% incluyendo garantías reales-, con un fondo de 884 millones de euros en cifras absolutas –un 92% más que en marzo de 2009-, de los que, 266 millones de euros corresponden a los Fondos Genéricos y 122 a los riesgos subestándar. Banco Pastor es la entidad doméstica que preserva un mayor nivel de fondo genérico en relación a su inversión crediticia.
“Seguimos consolidando y afianzando nuestro posicionamiento de “podio” de la banca nacional en solvencia, eficiencia y liquidez. Todo ello acompañado de recurrencia en los resultados gracias al dinamismo comercial, con significativos crecimientos de las cifras de negocio bancario tanto en créditos como en depósitos” señaló el consejero delegado de la entidad, Jorge Gost.
Efectivamente, Banco Pastor mantiene sus ratios de solvencia en los niveles más altos de la banca doméstica española, con un ratio de Core Capital del 8,3%, un ratio BIS del 12,2%, creciendo ambos en 142 puntos básicos sobre el de hace un año y un TIER 1 del 10,5%, 236 puntos básicos más que en el primer trimestre del 2009. “Banco Pastor demuestra que es capaz de generar recursos propios por encima de los requerimientos europeos” recordó el presidente del Pastor.
Pastor sigue, además, reforzando su posición de liquidez, materializada en una cobertura del 73,4% de los créditos a clientes con los depósitos tradicionales, tasa que se convierte en máximo histórico y que además se consolida al contar con una financiación institucional sin vencimientos, que no estén ya cubiertos, hasta el 2012. Pastor cuenta además con una primera línea de liquidez superior a los 2.100 millones y una liquidez adicional por encima de los 5.600 millones.
RESULTADOS RECURRENTES
Los resultados de Pastor muestran cómo todos los márgenes crecen respecto al ejercicio anterior, el de intereses crece un 0,5%, el margen bruto un 5,5% y el de explotación lo hace en un 7,2% y se observa que, después de dotaciones, se obtiene un BAI que permite reforzar la solvencia.
Dado que los gastos generales de administración crecieron en tan solo un 4,5%, la ratio de eficiencia se situó en un 35,93%, 38 puntos básicos mejor que la de un año antes, manteniéndose una vez más entre las líderes del sector.
ACTIVIDAD COMERCIAL
La captación de clientes vinculados y los márgenes de la cuenta de resultados muestran claramente la decidida actividad comercial de Pastor a pesar de la coyuntura económica, con presiones sobre los márgenes, la guerra del pasivo o los movimientos en el nuevo mapa financiero español.
Los depósitos de clientes susceptibles de inversión, es decir, excluida la cesión temporal, totalizan un montante de 14.727 millones de euros, 865 millones más que en marzo de 2009, un 6,2% en términos relativos, incremento que, en un 65%, se manifestó en este primer trimestre, en concreto, desde el cierre de 2009, el crecimiento se cifró en 562 millones de euros. El 82% del crecimiento global corresponde a los depósitos a plazo del sector residente que, en términos interanuales se ven incrementados en 711 millones de euros, un 9,1%. De estos, 576 millones se materializaron en este primer trimestre.
La clave del éxito es la atractiva y variada oferta competitiva de productos en que se estructura esta clase de depósitos, depósito bonificado, creciente, de intereses anticipados, a diferentes plazos, etc.
Con todo, el esfuerzo en la captación de recursos de clientes no se centró solamente en los depósitos de balance. Así, el conjunto de los fondos de inversión crecieron interanualmente un 11,2% y el de los fondos de pensiones en un 15,1%.
En lo que respecta a los créditos a clientes, Pastor mostró una destacada actividad. En términos de inversión crediticia bruta, el crecimiento respecto a marzo de 2009 fue del 4,3%. Si tuviéramos que destacar algún factor esencial que explique este comportamiento, indudablemente tenemos que referirnos al “Hipotecal”. El incremento de los saldos de balance por hipotecas alcanzó los 1.282 millones de euros, un 31,9% respecto a marzo del ejercicio anterior. A este respecto, Jorge Gost señaló que se trata de “una buena prueba de que Banco Pastor sigue financiando a las familias durante este período de crisis. En estos tres primeros meses de 2010 el crecimiento ya se eleva a 407 millones de euros”.
Si eso se produjo por lo que a particulares se refiere, no menos importante es el incremento de nuestra financiación a Pymes, tanto por el lado de los préstamos ICO, en donde seguimos manteniéndonos como una de las diez entidades más activas en el país, como desde el punto de vista de otras modalidades crediticias asociadas a diferentes convenios. El saldo de los primeros creció un 16,8% en tasa interanual, casi la mitad en este primer trimestre de 2010 y, a su vez, el importe concedido en préstamos asociados a distintos convenios en esta primera parte del año, superó en un 31,8% al montante formalizado hasta el 31 de marzo de 2009.
BANCO PASTOR CRECE TANTO EN CRÉDITOS COMO EN DEPÓSITOS Y GANA 61,5 MILLONES DE EUROS
- Los recursos de clientes crecen un 11,7%.
- La inversión crediticia crece un 6,2%.
- Clientes: 36.000 nuevos clientes particulares y 6.200 nuevas empresas.
A Coruña, 30 de julio de 2010.- La presentación de resultados muestra, entre otras cosas, la actividad comercial de una entidad y Banco Pastor exhibe crecimientos tanto en depósitos como en créditos en el que se está confirmando como el peor año de la crisis. La entidad logró un beneficio neto atribuido de 61,5 millones de euros entre enero y junio de 2010, un 25% menos debido a los extraordinarios que se contabilizaron en 2009.
En cuanto a solvencia, aspecto fundamental tras las pruebas de resistencia de los supervisores europeos, el Pastor ha mejorado sus ratios; en concreto el Tier 1 se posiciona en este primer semestre en un 10,43 % y el Core Capital en un 8,31%, mejorando así en 43 puntos básicos y en 90 puntos básicos, respectivamente, los de junio de 2009.
El presidente de Banco Pastor, José María Arias, coincidió con sus homólogos al señalar la importancia y oportunidad de las recientes pruebas de estrés de la banca europea, “que no deberían cuestionarse aunque, -afirmó- estoy convencido, como casi todos, que especialmente el tercer escenario planteado es totalmente improbable, ya que proyecta un supuesto macroeconómico de cataclismo para España. Aún así hemos superado todos los supuestos presentados por los supervisores europeos”.
Para el consejero delegado de Banco Pastor, Jorge Gost, “lo peor pasará, creemos, con este año, aunque la situación seguirá siendo delicada en 2011, al menos hasta que no veamos una clara recuperación de la demanda interna y mayor empuje de las exportaciones”. Sobre el Pastor dijo que “estamos poniendo nuestro grano de arena, como muestra, por ejemplo, nuestro crecimiento de más del 21% en hipotecas o del 59% en préstamos ICO a empresas”. Efectivamente, Banco Pastor captó más de 36.000 nuevos clientes particulares y 6.200 nuevas empresas.
La morosidad de Banco Pastor muestra la misma tendencia prácticamente plana de los últimos trimestres. Así el índice a junio de 2010 se sitúa por debajo de la media del sector, en un 5,04%, solamente 40 puntos básicos más que un año antes y tan solo 16 puntos básicos respecto a diciembre. La cobertura se mantiene también en porcentajes similares al año anterior, del 113% y del 51% si, respectivamente, se consideran o no las garantías reales asociadas. Por otro lado, el total de fondos de cobertura de riesgo ha crecido en 99 millones de euros, pasando de los 738 millones en junio de 2009 a los 837 millones en junio de 2010, de ellos más de 125 son cautelares y más de 180 son de provisión genérica.
Además, Banco Pastor ha vuelto a “batir su máximo histórico en liquidez” aseguró Gost. Así, a junio de 2010, añadió, “ya cubrimos el 74,5% de nuestros créditos a clientes con los depósitos tradicionales, tasa superior al 71,6% de hace un año y que nos posiciona con una clara ventaja competitiva en el sector”. Banco Pastor cuenta también con una primera línea de liquidez de 1.700 millones.
EMPUJE COMERCIAL: RECURSOS Y CRÉDITOS
Como ya se avanzó, Banco Pastor presenta también mejoras en el negocio comercial. Los depósitos de clientes susceptibles de inversión alcanzan la cifra de 15.267 millones de euros, 1.601 millones por encima de la cifra de junio de 2009, lo que en términos relativos representa un crecimiento del 11,7%. De este crecimiento, un 69%, 1.101 millones de euros, se concentró en los seis primeros meses del año.
Paralelamente al comportamiento de los depósitos, los créditos a clientes, especialmente en algunos productos, también manifiestan un singular desarrollo. En su conjunto, la inversión crediticia neta crece, respecto a junio 2009, un 6,2%.
Ante un escenario mucho más adverso del esperado, el margen de intereses decrece únicamente un 4,2%, “algo previsto –señaló Gost- debido al curso de la economía española y a los bajos intereses, pero que no nos preocupa porque tenemos un sólido crecimiento en préstamos y recursos, que es lo más importante a la hora de estar cerca de los clientes y principal objetivo de Banco Pastor a largo plazo”.
Pastor logró prácticamente contener los costes estructurales al crecer sólo un 4,8% en la primera mitad del año, pese a los gastos que ocasiona el alquiler de una parte de la red de oficinas, vendida el pasado ejercicio en régimen de “sale&lease back”.
El ratio de eficiencia se situó en el 41,54%, a la cabeza de Europa, cuyo ratio se encuentra en el 57%.
En la estructura de productos, cabe destacar de manera relevante el crecimiento de las imposiciones a plazo del sector residente. Representan el 57% del total depósitos y aportan el 71% del crecimiento global, toda vez que sus saldos se vieron incrementados en 1.135 millones de euros, un 14,9% respecto a junio de 2009, siendo el crecimiento semestral de 818 millones.
Además de los depósitos de balance, el ahorro de clientes se ha canalizado también hacia otras modalidades de productos como son los fondos de inversión y los de pensiones. Ambos presentan también significativos crecimientos interanuales, un 8,4% los primeros y un 7,7% los de pensiones.
Los préstamos hipotecarios vivienda muestran un incremento de 1.334 millones de euros. El consejero delegado de Banco Pastor se mostró muy satisfecho por esta evolución, señalando que aún es más llamativo observar la evolución del número de operaciones, ya que “en solo este primer semestre del año se han concedido 6.759 préstamos, es decir, más del doble que en el mismo período del año anterior, en concreto, 3.987 más, acelerando incluso el ritmo mantenido en el segundo semestre de 2009”.
Aunque la demanda interna no se ha recuperado aún, el número de préstamos al consumo del semestre se elevó a 7.739, esto es, un 32,2% por encima de las registradas en los seis primeros meses de 2009.
Los beneficios alcanzaron los 88,2 millones de euros hasta septiembre
Banco Pastor refuerza su solvencia de cara a 2011 y gana cuota de mercado al crecer en créditos y depósitos
- El core capital alcanza el 8,35%, mientras que el Tier I se sitúa en el 10,49%
- La concesión de créditos a clientes aumenta un 9,2% hasta los 21.364 millones
- La tasa de morosidad crece menos y permanece por debajo de la media del sector
A Coruña, 29 de octubre de 2010.- Los resultados de Banco Pastor al cierre del tercer trimestre muestran una evolución comercial positiva y una estrategia que apuesta por la prudencia y la solidez financiera, en línea con la tendencia de los trimestres anteriores, durante el ejercicio más complicado de la crisis hasta la fecha.
Así, Pastor consolida su posición entre los seis mejores grupos bancarios nacionales en solvencia, uno de los ‘Talones de Aquiles’ del sector. Acorde con esta posición, el Core Capital se situó en un 8,35%, en tanto que el Tier I quedó fijado en el 10,49%, unos registros que suponen una mejoría de cinco y de siete puntos básicos, respectivamente, sobre las cifras registradas en el trimestre inmediatamente anterior.
Este refuerzo se logra a pesar del difícil entorno financiero y de la denominada guerra del pasivo, en la que Banco Pastor no ha entrado, y que está incrementando drásticamente la ya de por sí fuerte competencia que registra actualmente el sector y que se espera continúe durante el próximo ejercicio.
Horizonte 2011: eficiencia y prudencia
Por ello, la entidad mantiene la prudencia en su estrategia frente a las dificultades que puedan sufrir la economía y los mercados financieros durante el próximo ejercicio. De hecho, y según explica José María Arias, presidente de Banco Pastor, la situación económica para el próximo año “será complicada, ya que con un incremento del PIB de sólo un 0,7%, si se alcanza, no se creará empleo, lo que no solucionará el problema que tiene España con el paro, que seguirá aumentando. También se debe tener en cuenta que las necesidades de liquidez hasta finales de 2011 alcanzan los 216.000 millones de euros en el sector, aunque Banco Pastor tiene sus vencimientos cubiertos”.
Efectivamente, Pastor es una de las pocas entidades españolas que ha podido emitir deuda en los mercados internacionales tras el verano, “permitiéndonos mantener nuestra activa política de reducir la apelación al BCE”, concluye Arias.
Como cobertura ante un previsible deterioro de los márgenes del sector, Banco Pastor destina 161 millones de euros a dotaciones y mantiene un ‘colchón de provisiones’ de prácticamente 700 millones de euros. Pese al aumento de estas ‘protecciones’, la entidad gallega registra un beneficio antes de impuestos de 88,2 millones de euros, que suponen 61,8 millones de euros de resultado neto atribuido correspondientes a los nueve primeros meses del año.
Además, todavía esta cuenta de resultados no ha tenido en cuenta las plusvalías de las últimas operaciones corporativas con Espíritu Santo Gestión, S.A., y con la Companhia de Seguros Tranquilidade, S.A., que contemplan la transmisión de la sociedad filial Gespastor, S.A., y del 50% de Pastor Vida, S.A. Estos ingresos extraordinarios se destinarán a reforzar aún más nuestras provisiones.
En esta evolución positiva en medio de la ‘tormenta financiera’ ha tenido que ver el hecho de que la entidad es capaz de mantener a raya la tasa de morosidad, que creció, en un año, únicamente 21 puntos básicos, para situarse en un 5,09%, un comportamiento que contrasta con el aumento de 75 puntos básicos de la morosidad media del sector en los últimos 12 meses.
Esta contención responde en parte a que las entradas netas en mora del último año han caído un 62% respecto a las del mismo periodo del año anterior. Con ello, la ratio de cobertura regulatoria queda situada en el 84% tras las nuevas exigencias anunciadas recientemente por el Banco de España, al tiempo que el índice de cobertura total se eleva hasta el 116,4%. Mientras, el ratio de liquidez de Pastor se mantiene a la cabeza del sector en el 70,7%, excluyendo la cesión temporal.
El consejero delegado de Banco Pastor, Jorge Gost, señala que “aunque consideramos que este año está siendo el más complicado de la crisis, nosotros seguiremos creciendo y afrontando la creciente competitividad del sector bajo la premisa de la prudencia de cara a 2011. De ahí que mantengamos un alto volumen de provisiones, con la que hemos creado una sólida red de seguridad, pero sin menoscabo del compromiso adquirido con nuestros clientes, quienes nos siguen confiando sus ahorros, cada vez más, y para quienes seguimos aumentando la concesión de créditos”.
En este último apartado, Banco Pastor demuestra tener ‘bien engrasada’ la maquinaria comercial, como constata el hecho de que “hemos crecido tanto en pasivo como en clientes, ganando cuota de mercado”, añade Gost.
Más depósitos
Efectivamente, el destacable dinamismo de la actividad comercial se traduce en el incremento de hasta un 12,4% en los depósitos, es decir, un aumento de 1.717 millones de euros sobre septiembre del año anterior, con lo que esta partida asciende hasta los 15.613 millones de euros.
En esta mejoría tiene relevancia, en primer lugar, el notable incremento de las imposiciones a plazo del sector residente, que durante los doce últimos meses crecieron a tasas del 14%, es decir, 1.077 millones de euros. Además, cabe destacar la favorable evolución que registran las cuentas a la vista, un tipo de producto que implica menos costes que las imposiciones a plazo, y que aumentaron un 7,4% en términos interanuales.
La tendencia al crecimiento registrada en medio de la crisis se ha visto igualmente favorecida por otras modalidades de ahorro como los fondos de inversión que registran una tasa de crecimiento del 2,3% a pesar de que la evolución media del sector en este tipo de recursos sigue siendo claramente a la baja.
Más financiación y vinculación
En coherencia y complementariamente a la evolución comercial de captación de pasivo, Banco Pastor mantiene un destacable ritmo creciente en lo referente a la concesión de financiación, en un momento especialmente complicado para el flujo crediticio, en el que el volumen de créditos a clientes aumentó un notable 9,2% hasta alcanzar los 21.364 millones de euros.
Los productos más destacables en este ámbito siguen siendo los Préstamos Hipotecarios Vivienda, que muestran el mayor crecimiento con un incremento de 1.452 millones de euros desde septiembre del pasado ejercicio. Esto supone un incremento del 33% en términos relativos.
De entre estos productos debe subrayarse el éxito de “Hipotecal 049”, lanzado durante el mes de abril del pasado ejercicio y que ha favorecido que el número de préstamos hipotecarios vivienda se haya incrementado en un 51% entre enero y septiembre de 2010 respecto al mismo período del año anterior.
La comercialización de este tipo de productos ha permitido que el banco aumente la cercanía con el cliente y la vinculación entre ambos, lo que representa un sensible incremento de la inversión del balance y, además, una garantía de fuerza frente al complicado panorama del sector financiero.
PYMES y otros productos
Esta intensa actividad comercial también se está registrando en la financiación a pequeñas y medianas empresas (PYMES), un ámbito en el que los préstamos ICO siguen siendo el principal referente de la relación de Banco Pastor con el mundo empresarial, alcanzando la octava posición en concesión de estos créditos en España. Así, el importe concedido de préstamos ICO más que triplica el volumen del año anterior, en tanto que el crédito comercial registra un crecimiento del 21,9% a tasas interanuales.
Los productos de vinculación como los seguros de vida registran un incremento del 29,3%, en tanto que los seguros de hogar prácticamente se duplican en comparación con septiembre de 2009 (un incremento del 93%). Además, y en medio de la guerra del pasivo y de la lucha por captar clientes, el número de nóminas y pensiones domiciliadas ya crecen por encima de las 5.000 en comparación con el año anterior.
Las cifras de esta actividad han permitido que Banco Pastor tenga una mayor presencia en el mercado financiero, lo que se traduce en un reseñable aumento de clientes, cuya tasa de incremento se sitúa en el 14%.
Cuenta de resultados consolidada
Los beneficios alcanzaron los 62,1 millones de euros tras destinar 103 millones a su fondo genérico
Banco Pastor continúa reforzando su solvencia
y tiene dotados el 100% de sus dudosos
Presenta un plan estratégico que contempla, a pesar de la crisis, la apertura de nuevos centros de empresas y duplicar el beneficio en tres años.
El core capital alcanza el 8,46%, mientras que el Tier I se sitúa en el 10,63%
Los créditos a clientes aumentan un 6,2%, los depósitos un 6,4%
A Coruña, 11 de febrero de 2011.- Ante un ejercicio complicado como será el 2011 para el conjunto de la economía española, Banco Pastor no quiere sorpresas futuras y por ello sigue trabajando en reforzar su solvencia que crece con respecto al tercer trimestre de 2010 y alcanza en Core Capital el 8,46% y en Tier 1 el 10,63%, frente a los presentados a septiembre que eran del 8,35% y del 10,49%. Con estos datos, Banco Pastor se sitúa a la cabeza del grupo comparable en Tier 1 y en segunda posición en Core Capital.
Banco Pastor logró un beneficio neto de 62,1 millones de euros en 2010 tras destinar 103 millones a dotaciones a provisiones genéricas ante un año que, a pesar de las pequeñas mejoras, seguirá siendo duro y que por lo tanto, como señaló José María Arias, Presidente de Banco Pastor, “requiere seguir apostando por la prudencia, la solidez financiera y el refuerzo de las huchas de provisiones”.
Una política prudencial en materia de provisiones, así como la calidad de los colaterales del riesgo, permiten que Banco Pastor alcance a cierre de 2010 una ratio de cobertura regulatoria de prácticamente el 100% (99,7%).
La tasa de morosidad de Banco Pastor “está controlada”, puntualizó Arias. La adecuada gestión de la mora ha conseguido que la ratio de mora desacelere su ritmo de crecimiento y cierre 2010 en el 5,14%, con un aumento de tan sólo 5 pbs en el último trimestre, 25 pbs en un año y que, por lo tanto, esté muy por debajo de la media del sector o de su evolución, que aumentó 60 pbs en el último año. Las entradas netas de 2010 cayeron un 70%, lo cual representa menos de la tercera parte de las de 2009.
Banco Pastor finalizó 2010 con una exposición al sector promotor e inmobiliario de 4.813 millones de euros, equivalente a un 19,7% de su total cartera crediticia. Así pues, la ratio de morosidad es del 15,9%, la cual se encuentra por debajo de la media del sector.
“Las perspectivas no son malas y los deberes ya hechos están dando sus frutos. Pero aún queda mucho camino por recorrer y no debemos relajarnos” –sentenció el Presidente de Banco Pastor. “Los ejercicios de 2012 y 2013 serán periodos de recuperación, aunque lenta y pequeña. Aún así seguimos captando clientes, depósitos y dando crédito, lo que nos ha animado a preparar y presentar un nuevo Plan Estratégico de Crecimiento, apoyado en nuestra fortaleza en solvencia y liquidez. Sin descartar el aprovechar las oportunidades de la reestructuración del sector y crecer en España.”
Los depósitos de la clientela crecen un 6,4% y los créditos a clientes un 6,2%. Como consecuencia de esta evolución del negocio, la ratio de liquidez alcanza a diciembre de 2010 el 71,9%, tasa que compara favorablemente con la del resto del sector. Además, Pastor no tiene apenas vencimientos en 2011 y el grueso de los mismos tendrá lugar no ya en 2012, sino a partir de 2013. Banco Pastor cuenta con una primera línea de liquidez de 1.400 millones de euros.
Plan Estratégico
Aunque en periodos de crisis no es la tónica habitual, Banco Pastor ha decidido presentar un Plan Estratégico para 2011-2013 llamado “Crecimiento Inteligente”.
“Este plan –señala Jorge Gost, consejero delegado de Banco Pastor- se basa en el crecimiento de calidad y se centra en la generación de valor, en la mejora constante de la capacidad para obtener beneficio recurrente y en el aumento de la rentabilidad a través de la vinculación con los clientes. Todo ello basado en un nuevo diseño del modelo de distribución comercial”.
En este plan, Banco Pastor tendrá estrategias de negocio diferenciadas para cada territorio, basadas en la posición competitiva, y para cada tipo de cliente.
Arias señaló que en 2013, gracias a este plan, “Banco Pastor alcanzará el 9,8% de Core capital y doblaremos el beneficio neto, al tiempo que reduciremos al 20% la financiación mayorista, mejorando así aún más el gap comercial”.
En el aspecto comercial, Jorge Gost apuntó que “el plan incluye la apertura de centros de empresas, segmento en el que Banco Pastor quiere convertirse en un referente, en concreto 11 ya en 2011 y por supuesto, el 80% del conjunto de nuestras oficinas deberán estar en beneficios”.
Negocio
Banco Pastor ha dado muestra de un excelente dinamismo del negocio comercial a lo largo de 2010. En plena guerra del pasivo, los depósitos de clientes alcanzan la cifra de 15.519 millones de euros, 931 millones más que en diciembre del año anterior, lo que en términos relativos representa un 6,4%, frente al 2,3% del sector.
Por productos, destaca de manera relevante el crecimiento de las imposiciones a plazo del sector residente, que crecen a tasas del 5,1%, 403 millones de euros. Galicia es un mercado prioritario para Banco Pastor, así lo demuestra el hecho de que más de la mitad de los nuevos depósitos a plazo captados en 2010 proceden de esta Comunidad Autónoma.
Los créditos a clientes crecen un 6,2 % hasta alcanzar los 21.652 millones de euros, tasa muy superior a la del sector donde el crédito al sector residente crece tan sólo un 0,5%.
Las cifras avalan el fuerte dinamismo comercial y el esfuerzo de fidelización y venta cruzada:
El número de altas de clientes crece un 7,4% mientras que el número de altas de clientes vinculados, objetivo prioritario de nuestra política comercial, se eleva un 36%.
El número de concesiones de préstamos hipotecarios vivienda se ha incrementado en un 18% en los últimos doce meses.
El número de seguros de vida crece un 10,5%.
El número de seguros de hogar aumenta un 68,8%.
El ritmo de crecimiento de nóminas y pensiones domiciliadas se incrementa un 12,6%.
Esta intensa actividad comercial también tiene su reflejo en la financiación a empresas. Así, el número de altas de clientes de empresas vinculados crece un 36,5%.
Además, el número de cedentes de papel comercial y de negocio exterior aumenta un 58% y el número de seguros de negocio crece un 163%.
Los préstamos ICO continúan siendo el gran referente de la relación de Banco Pastor con el mundo empresarial, y muestra de ello es el hecho de que es la novena entidad financiera en el ranking español por volumen de financiación de préstamos ICO y la 1ª entidad financiera gallega. El volumen de financiación canalizado por las líneas ICO, 524 millones, cuadriplica la cifra de 2009.
