Banco Pastor

Banco Pastor eleva su beneficio un 167,3% y alcanza un ratio de liquidez del 71,6%

A Coruña, 30 de abril de 2008.- Banco Pastor, el séptimo grupo bancario español por volumen de negocio, ha presentado, en Junta General de Accionistas, sus resultados durante el primer trimestre del año con beneficios de 141,1 millones de
euros (196,7 millones en beneficio antes de impuestos), lo que supone un incremento del 167,3%.

José María Arias, presidente de Banco Pastor, valoró muy positivamente la evolución del trimestre por cuatro razones principales: “por un lado nuestra fortaleza comercial, por otro lado nuestra liquidez, entre las mejores del sector, ya
que el banco se financia en un 71,6% con recursos de clientes, en tercer lugar el crecimiento del pasivo que se equilibra de manera perfecta con el crecimiento de la
inversión, un aspecto envidiable en un momento delicado de la coyuntura económica, y finalmente por una estructura flexible del balance como se manifiesta a través de la gestión del spread”.

En efecto, la posición de liquidez de la entidad se demuestra porque es uno de los pocos bancos europeos sin vencimiento de deuda hasta el 2010 y por el
acompasado crecimiento entre recursos e inversión, por lo que Banco Pastor no necesita más liquidez de la que genera.

Los depósitos de la clientela alcanzaron los 14.280 millones de euros, lo que supone un aumento interanual de 2.598 millones de euros, un 22,2% más,
prácticamente doblando la tasa interanual media del sector.

El crecimiento de la inversión fue incluso algo inferior, 2.496 millones, lo que demuestra la capacidad del banco para equilibrar su balance.

La flexibilidad en la captación de recursos se demuestra por su composición: el 78%, se materializó en los depósitos a plazo del sector residente, el 11% en los depósitos a la vista, con cuentas corrientes creciendo a tasas del 9%. El saldo de la inversión crediticia alcanzó los 24.238 millones de euros, un 11,5% más.

Una cascada de resultados recurrentes en la banda alta del doble dígito no vista en el sector, ha permitido que Banco Pastor sitúe sus ratios de capital con uno de los mejores crecimientos y sólidamente reforzados, como se aprecia en el crecimiento de 42 puntos básicos del Core Capital, que alcanza el 6,52%. Por su parte, el ROE, sin Fenosa, alcanza el 19,8%, superando el objetivo marcado por el Plan Delta para el final de este año. Además, supera en 85 puntos básicos al alcanzado en el mismo trimestre del año anterior y en 627 puntos básicos al que se tenía de
referencia en el inicio de dicho Plan.

Por su parte, el ROA muestra un magnífico  comportamiento pues, con un 0,96% (2,17% con Fenosa) alcanza un máximo histórico, 10 puntos básicos por encima de la referencia máxima precedente.

Jorge Gost, consejero delegado de Banco Pastor, también se congratuló de la situación de liquidez y señaló que “los ritmos de crecimiento del negocio bancario están superando la expectativas en este cambio de ciclo, que azota a todo el mundo con más virulencia de la que el mercado esperaba. Así, aislando los resultados extraordinarios derivados de la venta del 1,14% de la participación en Unión Fenosa, el beneficio recurrente del Grupo Banco Pastor ha alcanzado un incremento interanual del 19%, por lo que seguimos, un trimestre más, por delante de la media del sector. No podía estar más satisfecho con el esfuerzo y cohesión de todos los profesionales de Banco Pastor, que demuestran que son capaces de obtener buenos resultados en entornos más complejos y delicados”.

Banco Pastor gana un 18,2% más, en su actividad ordinaria

A Coruña, 31 de julio de 2008 - Pese a la desfavorable coyuntura económica, el Grupo Banco Pastor mantiene su dinamismo y alcanza, al término del primer semestre de 2008, un resultado atribuido de 124,4 millones de euros de negocio recurrente, 19,2 millones de euros más que en el mismo período del ejercicio anterior, un 18,2% en tasa interanual.

José María Arias, presidente de Banco Pastor, subrayó que “la recurrencia de estas cifras evidencia la fortaleza comercial de Banco Pastor en un entorno económico nada favorable y bastante peor de lo que se podía esperar a comienzos del ejercicio. Estos resultados, unidos a un ratio de liquidez por encima del 70% y no tener vencimientos de deuda hasta el 2010 explican la sólida situación de Banco Pastor”.

Banco Pastor ha alcanzado un ROE del 19,7%, máximo histórico recurrente de nuestra entidad, superando ya ampliamente el 19% que se había fijado la entidad como objetivo del Plan Delta; asimismo, el ROA se situó también en un porcentaje de máximos, el 0,92%.

Al mismo tiempo, Banco Pastor ha fortalecido sus niveles de solvencia, elevando el ratio de Core Capital hasta el 6,46%, con un ratio Bis que alcanza el 11,44%.

La cuenta de pérdidas y ganancias que se presenta recoge, hasta el Margen de Explotación, 111 millones de euros de resultados por operaciones financieras provenientes de la operación de venta realizada a comienzos de este año 2008 del 1,14% de nuestra participación en Unión Fenosa. De ahí que el Margen Ordinario crezca un 41,2% y el Margen de Explotación un 63,7%. Estos crecimientos, sin considerar tales plusvalías serían del 11,3% y del 12,8%, respectivamente.

De esta manera, el ratio de eficiencia, ex–plusvalías, se coloca ya, por primera vez, por debajo del 38%, en concreto en un 37,97%.

Si, como decíamos, hasta el Margen de Explotación se recogen los extraordinarios de Unión Fenosa, esto ya no se refleja en el Resultado final, toda vez que, por criterios de prudencia, hemos destinado la totalidad de dicha plusvalía a reforzar nuestros fondos de cobertura.

De no haber realizado esta cobertura, el resultado atribuido al grupo hubiese superado los 200 millones de euros, más de un 90% de crecimiento con respecto al mismo período del año 2007.

Con el puro negocio recurrente, se alcanza un Resultado antes de impuestos de 173,5 millones de euros, lo cual supone un incremento interanual del 11,0%. Deducido el impuesto de sociedades y los resultados de minoritarios, alcanzamos un Resultado atribuido al Grupo Banco Pastor de 124,4 millones de euros, con el señalado 18,2% de variación en términos relativos.

Jorge Gost, consejero delegado de Banco Pastor, señaló que “los problemas de liquidez que viven los mercados financieros tras la crisis de las hipotecas subprime, no hacen más que reafirmar la importancia que, para las entidades bancarias, supone el logro y mantenimiento de un balance equilibrado entre las inversiones crediticias y los recursos de clientes. Para Banco Pastor este necesario equilibrio siempre fue un objetivo estratégico. En estos momentos, somos una de las entidades españolas con mejor ratio de liquidez, al situarse en un 71,3% a 30 de junio, mejor incluso que el año pasado”.

(Nota: Porcentaje de liquidez alcanzado al calcular el cociente entre recursos de clientes en balance y créditos a clientes de balance.)

En términos interanuales, mientras que los Créditos a clientes crecieron en 1.520 millones de euros, es decir en un 7,6%, los Depósitos de Clientes lo hicieron en 2.663 millones de euros, un 22,3%.

Dentro de los Créditos, los de Garantía Real crecieron a una tasa del 9,0%, los Arrendamientos financieros en un 14,2% y los de No Residentes en un 24,2%.

La ralentización del crecimiento crediticio y el incremento de la morosidad, son dos aspectos ligados directamente a la actual coyuntura económica que están siendo especialmente destacados por todas las entidades financieras españolas, tanto a la hora de presentar los resultados trimestrales como cuando hacen públicas sus estimaciones para el futuro próximo. Banco Pastor no es ajeno a esta situación y su ratio de mora, considerando los riesgos contingentes, se situó en un 1,83%, frente al 1,26% del primer trimestre, manteniendo, no obstante, una cobertura por encima del 100%.

Por lo que a los Depósitos exclusivamente se refiere, tras un crecimiento del 22,3% en su conjunto, totalizan ya un saldo al final del primer semestre de 2008 de 14.621 millones de euros. Prácticamente todo el crecimiento se materializa en las Imposiciones a Plazo, modalidad de pasivo que se ve incrementada en un 44,0%.

En resumen,

BANCO PASTOR GANA 170 MILLONES DE EUROS EN SU NEGOCIO RECURRENTE, UN 10,3% MÁS.

Los Depósitos de Clientes crecen un 8%.

El Core Capital y el Ratio Bis se sitúan en 6,71% y 11,05% respectivamente.

A Coruña, 31 de octubre de 2008.- A pesar de las fuertes turbulencias que están
aconteciendo en los mercados financieros, Banco Pastor sigue creciendo de manera equilibrada y eficiente. A septiembre, alcanza un resultado atribuido de 170 millones de euros, un 10,3% más que en el mismo periodo del año anterior, lo que eleva el ROE – rentabilidad sobre recursos propios – hasta el 18,01%, al tiempo que la ratio de eficiencia – cuanto menor, mejor – se sitúa en un 34,3% (40,9% ex venta de UF).

Todo ello, nos ha permitido, además, reforzar significativamente – 25 puntos básicos - nuestra base de capital, el “core capital”, es decir, nuestros recursos propios ponderados por riesgo y situarlo ahora en un 6,71%.

Estos resultados son, una vez más, la demostración de la solidez financiera de Banco Pastor. Nos sentimos confiados de cara al futuro ya que, entre otros aspectos, no tenemos ningún vencimiento de deuda en lo que resta de año y todo el 2009, seguimos manteniendo una más que suficiente cobertura de la inversión crediticia con los depósitos de nuestros clientes y, además, contamos con una potencial segunda línea de liquidez, por más de 3.000 millones de euros” afirmó José María Arias, presidente de Banco Pastor, y añadió que “estas fortalezas, unidas a nuestra demostrada solvencia, capacidad comercial y eficiencia, hacen que Banco Pastor esté en plenas condiciones de seguir apoyando a sus clientes con la prudencia que demanda la situación y de poder captar recursos sin excesivas presiones”.

Aún cuando la prudencia y el rigor siempre son aspectos consustanciales en la gestión del riesgo, en circunstancias como las actuales cobran si cabe mayor trascendencia. Contar con una sólida posición inicial de liquidez y gestionar nuestro balance sobre la base de los depósitos de clientes nos ha permitido, con toda la cautela que la actual coyuntura requiere, seguir financiando los proyectos sólidos de nuestros clientes.

En este sentido cabe destacar que, si bien el montante global de los Créditos a Clientes – incluyendo los titulizados de fuera de balance – crecen en 954 millones de euros, un 4,1%, los de garantía real del sector residente duplican esta tasa hasta un 8,2 % y totalizan ya 14.345 millones de euros, elevando así su importancia estructural hasta el 60%, lo que, a su vez, supone una mejora del riesgo de nuestra cartera crediticia.

El crecimiento equilibrado, es decir, la gestión continua del “gap comercial” es la base de nuestra política comercial, de ahí que la determinante última del crecimiento de los créditos sea la magnitud Depósitos de Clientes.

Estos se vieron incrementados respecto a septiembre de 2007 en un importe de 1.046 millones de euros, un 7,9% en tasa interanual. Si nos atenemosexclusivamente al sector residente, esta tasa se eleva al 13,6% y, en concreto, la de las imposiciones a plazo, hasta un 28,5%, 1.673 millones de euros de crecimiento en cifras absolutas, amparado en una gama de productos con una remuneración muy atractiva. “Los riesgos de esta crisis financiera tienen su origen en la situación internacional, no de España en particular, por lo que seguimos prestando a nuestros clientes. Es cierto que el deterioro progresivo del marco macroeconómico requiere una gestión activa del riesgo más detallada. Por ello, centraremos nuestro principal esfuerzo en atender las necesidades de nuestros clientes y después la captación de clientes que cuenten con experiencia y proyectos sólidos en su planteamiento comercial y financiero” manifestó Jorge Gost, Consejero Delegado de Banco Pastor. Por su parte, la financiación institucional se ha mantenido en los volúmenes del año anterior - en torno a 7.250 millones de euros si se consideran los pasivos subordinados -, si bien con una estructura diferente, ahora con un plazo de vencimiento superior y con un mayor peso de las cédulas hipotecarias en detrimento de los pagarés.

La ralentización del crecimiento de la inversión crediticia, como es natural, se traslada a los márgenes de la cuenta de resultados. Así, el llamado margen básico, el que recoge los ingresos netos del negocio bancario de clientes, presenta un incremento de 9,3 millones de euros, de los que 7,7 millones de euros en el margen de intermediación y 1,5 millones de euros en el neto comisiones. No obstante, este crecimiento sería casi el doble de no mediar en 2007 unos extraordinarios derivados de la venta de activos asociados a préstamos participativos.

El margen ordinario crece en un 26,0% (5,7% ex Unión Fenosa) al tiempo que la mejora de la eficiencia (la ratio baja a un 34,3%) eleva el incremento del margen de explotación a un 38,1%.

Si hasta el Margen de Explotación se recogen los extraordinarios de Unión Fenosa, esto ya no se refleja en el Resultado final, toda vez que, por criterios de prudencia, ya en el segundo trimestre hemos destinado la totalidad de dicha plusvalía a reforzar nuestros fondos de cobertura.

Se llega de esta manera a un resultado antes de impuestos de 237,3 millones de euros. Descontado el impuesto sobre el beneficio y los resultados de minoritarios, se alcanza un atribuido al Grupo de 170,0 millones de euros, 15,8 millones por encima del registrado en el mismo período del año anterior, un 10,3% más.

Acelerada por la propia crisis financiera internacional y por la fuerte subida de los precios de las materias primas básicas, muy especialmente, las energéticas, la crisis de la economía real no se hizo esperar, sufriendo un continuo deterioro a lo largo del último año. En una coyuntura como ésta, el efecto inmediato en el sistema bancario es el repunte de la morosidad que, en el caso de Banco Pastor, se situó en un 2,6% al término del tercer trimestre.

BANCO PASTOR GANA 164 MILLONES DE EUROS DESPUÉS DE DESTINAR TODO EL BENEFICIO DEL CUARTO TRIMESTRE A RESERVAS

- El resultado anual recurrente, sin llevar los beneficios del último trimestre a una dotación extraordinaria, creció un 1,12% hasta los 204,4 millones -  

A Coruña, 12 de febrero de 2009.- “Lo que queda de la crisis va a ser muy duro para la economía mundial, debemos prever todavía un empeoramiento del actual ciclo económico. 2009, y probablemente 2010, son años de prudencia y también de incertidumbre. En España, la morosidad está creciendo y seguirá haciéndolo durante bastantes meses, por lo que las dotaciones que hemos realizado son un lógico ejercicio de sensatez y madurez ante la seriedad de la situación económica” afirmó José María Arias, presidente de Banco Pastor.

Efectivamente, el Banco Pastor ha ganado 164,1 millones de euros tras destinar a reservas genéricas los 57,5 millones del beneficio obtenidos en el último trimestre del 2008 y los 111 millones que ganó con la venta del 1,14% de Fenosa en el primer trimestre de 2008. Con esta medida se busca fortalecer el balance, aunque así el beneficio atribuido después de impuestos sea menor en un 18,8% con respecto al ejercicio anterior.

Sin dedicar los beneficios del último trimestre a provisiones genéricas para cubrir posibles impagos de créditos, el beneficio recurrente de Banco Pastor después de impuestos habría repuntado un 1,12%, hasta los 204,4 millones de euros. El margen de explotación, el más representativo del negocio bancario, se elevó a 532,7 millones de euros, un 22,1% más.

PASTOR PONE 1000 MILLONES DE EUROS A DISPOSICIÓN DE PYMES Y AUTÓNOMOS

Banco Pastor está reforzando las medidas de apoyo a empresas, comercios y autónomos con el desarrollo de sistemas de concesión automática y destinando fondos específicos para atender la demanda actual, bajo una línea especial de 1.000 millones de euros. Asimismo, se está ultimando la puesta en marcha de una gama de servicios multiproducto para responder a las necesidades de liquidez actuales y afrontar los retos que plantea la compleja situación actual. Estos servicios ahorrarán trámites administrativos a los clientes y les permitirá dedicar más tiempo a su negocio.

Además, Banco Pastor está ampliando su oferta de productos de cobertura de tipos de interés, tipo de cambio y materias primas, que permitan cubrir los riesgos asociados a estas variables, facilitando una mejor planificación y gestión financiera de la empresa a corto y medio plazo.

Para todo ello, Banco Pastor está adherido a todos los Convenios con Organismos públicos de ámbito estatal, autonómico e incluso de local. Asimismo, se han firmando convenios y acuerdos con Cámaras de Comercio, Asociaciones, Colegios Profesionales, etc.

Empuje comercial

La capacidad comercial de Banco Pastor se demuestra sólida tanto en buenos momentos como en los actuales de crisis. Así, en 2008 se alcanzó el record histórico de crecimiento de clientes, captando 102.472, un 14% más que en el ejercicio anterior. Pero incluso más significativo es que el incremento de clientes particulares vinculados - aquellos que han contratado con Banco Pastor los principales productos bancarios - ha crecido en un 34,7%.
El dinámico empuje comercial, la holgada liquidez -69,7% - y la eficiencia -35,9%-, unidos a las prudenciales provisiones, permiten a Banco Pastor exhibir un Tier 1 del 7,46%, de los más sólidos del mercado. Además, Banco Pastor es uno de los dos únicos bancos del país que no tienen ningún vencimiento de deuda institucional durante todo el 2009.

El compromiso de Banco Pastor con el tejido industrial nacional queda de manifiesto al situarse de forma consistente, año tras año, entre las 12 entidades que conceden un mayor volumen de financiación a las pymes españolas en colaboración con el ICO, con una cuota de concesión de 2,1%, lo cual es un 67% superior a su cuota natural de oficinas y por tanto, de negocio. Más concretamente, Banco Pastor ha sido en Galicia, durante 2008, la entidad líder por número de formalizaciones de operaciones ICO Pymes.

“Esta situación de privilegio es, sin duda alguna, una tranquilidad para afrontar los próximos meses con la seguridad de saber que podemos seguir impulsando la concesión de créditos a nuestros clientes” señaló Jorge Gost, Consejero Delegado de Banco Pastor.

Gracias a ello y a los clientes de la entidad, para los que se realiza un esfuerzo adicional para asegurar su financiación, el negocio ordinario mantiene una favorable evolución, tal y como muestra el comportamiento del margen ordinario que crece a tasas del 18,4%.

La inversión crediticia a 31 de diciembre de 2008 siguió creciendo a pesar de la crisis, concretamente, un 1,3%, hasta los 20.788 millones de euros los créditos a clientes en balance y la captación de recursos creció significativamente hasta los 14.221 millones, a una tasa del 8%, destacando los depósitos a plazo, que suman 7.701 millones de euros, un incremento del 26,2%. Estos crecimientos permiten que Banco Pastor exhiba un ratio de liquidez del 69,7%, una de las mejores del sector financiero español.

Eficiencia

La ratio de eficiencia – la gestión de los costes - de Banco Pastor fue, como en años anteriores, una de las mejores del mercado y en 2008 se situó en un 35,9%, 327 puntos básicos de mejora, marcando un mínimo histórico anual en el grupo Banco Pastor.

La ratio de morosidad sobre el total de la inversión computable es del 3,6%. En cuanto a la cobertura de la entidad, contemplando tanto los fondos de cobertura como la garantía real asociada a los activos dudosos, ésta se sitúa al cierre de 2008 en el 117,3%.

Por otro lado, los 111 millones de plusvalías obtenidas por la venta del 1,14% de Fenosa también se destinaron a pérdidas por deterioro de activos (provisiones).

Todos sabemos que 2008 ha sido quizá el año más complicado que se recuerda para los mercados financieros, la volatilidad e inseguridad fueron la tónica general. Ante esto, la acción Banco Pastor no ha estado al margen, pero ha mostrado un mejor comportamiento que la media del sector financiero europeo y la rentabilidad por dividendo para el accionista en 2008 ha sido del 2,06%, 78 puntos básicos mejor que el año anterior.